IUVO P2P Kredit-Plattform

Erfahrungsbericht mit der IUVO P2P Plattform

Eine beliebte Peer-to-Peer Plattform ist IUVO mit attraktiven IUVO P2P Kredite. Im Vergleich zu anderen Plattformen zeichnet sich IUVO durchaus aus. Im nachfolgenden Beitrag werden für Dich wichtige Aspekte der Plattform zusammengefasst, sodass Du für Dich entscheiden annst, ob IUVO eine passende Alternative für Dich ist.

Was ist IUVO – ein Vergleich in Kürze

Die Plattform IUVO startete bereits im Jahre 2016. Der Firmensitz des Unternehmens befindet sich im estländischen Tallinn. Interessierte Anleger können auf der Plattform durch den Euro in den rumänische Leu bzw. in den bulgarische Lew investieren.
Zum aktuellen Zeitpunkt wurden beispielsweise Kredite mit einem Umfang von 55 Mio. Euro vermittelt. Man geht zudem von mehr als 4.300 Investoren aus, die auf der Plattform registriert sind. Das Konzept ist in Summe so erfolgreich, das die Anleger in bulgarische bzw. rumänische Kredite investieren können. Es scheinen jedoch noch weitere Länder in Zukunft geplant zu sein, was den Investitionsradius komplexer und vor allem attraktiver werden lässt. Anleger können schon ab einer Mindestinvestitionssumme von 10,00 EUR investieren. Die durchschnittlichen Laufzeiten hierbei betragen ca. 30 Tage. Sollten Kredite mehr als 60 Tage in Verzug geraten, so greift die Rückkaufgarantie der Darlehensanbahner und die Kredite werden automatisiert zurückgekauft. Hierbei wirkt ein sehr interessanter Hebel, der Dich vor Zahlungsausfällen schützt.

Im Vergleich zu weiteren P2P Plattformen zeichnet sich die IUVO P2P beispielsweise durch eine sehr schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung aus. Der Prozess dauert nur einige wenige Minuten. Zur vollständigen Bearbeitung und Eröffnung des Nutzerkontos muss ein Ausweis hochgeladen werden. Wenn Du beispielsweise nur eine kleine Summe investieren möchtest, so kannst Du das komplikationslos via IUVO P2P machen. Alles, was Du benötigt ist eine Investitionssumme von 10,00 EUR. Die Rückkaufgarantie, die die Plattform bietet, ist ebenso ein Mehr an Sicherheit für den Investor. Im Regelfall werden kurze Kreditlaufzeiten von 30 Tagen ausgegeben. Sollte eine Kreditrückzahlung mehr als 60 Tage offen sein, greift die Rückkaufgarantie die Darlehensanbahners. Darüber hinaus kann man die getätigte Geldanlage mit einem sogenannten Auto Invest vollkommen automatisieren. Investitionen sind in EUR, RON sowie in BGN möglich. Zudem ist ein IUVO Sekundärmarkt vorhanden.

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Die Sicherheit der Plattform

Grundsätzlich wird IUVO von der zuständigen estländischen Behörde beaufsichtigt und reguliert. In diesem Kontext ist die Plattform ein regulierter Kreditvermittler. Zu den Teilnehmern der Plattform gehören natürliche Personen sowie juristische Personen mit gültigem Bankkonto. Die Plattform hält in diesem Rahmen die geforderten und notwendigen Vorgaben und Sicherheitsstandards ein.

IUVO P2P Kredite

Die Funktionsweise für IUVO P2P Kredite

IUVU P2P funktioniert in Summe ähnlich, wie andere P2P Plattformen. IUVO arbeitet zusammen mit sogenannten Darlehensanbahnern und vergibt in diesem Zuge nicht selbst Kredite. Das bedeutet, das die Kredite, die Du dort findest bereits ausgegeben sind. Die Darlehensanbahner verkaufen einen Kreditportfolioanteil über IUVO P2P dann gezielt an Investoren. Hierbei handelt es sich zumeist um sogenannten Kurzzeitkredite, die eine Laufzeit von 30 Tagen bieten und kurzfristig vergeben werden.

Die Darlehensanbahner haben größtenteils eine umfassende Expertise und können auf Erfahrungen im Bereich des Kreditgeschäfts zurückblicken, die durchschnittlich 10 Jahre betragen. Im Übrigen wird die Solvenz bzw. die Bonität der Kreditnehmer von den Darlehensanbahnern überprüft und das noch vor Vertragsabschluss. Die hieraus resultierenden Score-Werte können zwischen A und HR liegen. Sie werden auf IUVO P2P angezeigt. Zudem haben alle herausgegebenen Kredite haben eine IUVO sogenannte Rückkaufgarantien. Man sollte dennoch in diesem Prozess das Scoring nicht außer Acht lassen, um Komplikationen zu vermeiden.

Vorgehen der Verzinsung bei dieser P2P Plattform

Üblicherweise entfallen auf die IUVO P2P Zinserträge auch keine Quellensteuer. Das bedeutet, das die Unternehmen hier keine Steuerabgaben an den Staat bzw. Fiskus für die Anleger abgeben. Hier muss sogar eigenständig die korrekte Besteuerung abgegeben werden. Dieses Vorgehen musst Du jedoch nicht als Nachteil einstufen, ganz im Gegenteil. Bei deutschen Banken ist es die Regel, dass sofort die Zinserträge mit der anfallenden Abgeltungssteuer besteuert werden. Durch dieses Vorgehen sinkt jedoch die entsprechende effektive Rendite sogar über 25 %. Man kann infolge dessen den kompletten Zinseszinseffekt nutzen. Somit erhalten die Anleger einen vollen Zinsertrag gutgeschrieben. Die unterjährige Reinvestition erhöht somit den Zinseszinseffekt und die Investoren profitieren davon, die Steuerbelastung nach hinten verschoben wird.

IUVO P2P Investieren

Die automatisierte Geldanlage für IUVO P2P Kredite

IUVO bietet eine sehr beliebte Autoinvestfunktion. Die Nutzung dieser Funktion ist grundsätzlich empfehlenswert. Hierdurch ist es möglich automatisch Anlegergeld zu investieren. Diese Funktion ist nicht kostenpflichtig und kann auch jederzeit aktiviert werden. Modifikationen im Nutzungsprozess sind ebenso sinnvoll und möglich. Beachte, dass es selbstverständlich auch möglich ist, manuelle Investments vorzunehmen. Einige Anleger nutzen dieses Instrument vor allem zum Aufbau von passivem Einkommen.

Fazit für IUVO P2P Kredite

Die Erfahrungen mit der IUVO Kredit-Plattform ist sehr überzeugend. Man kann hier von einer TOP Empfehlung sprechen. Die Mindestinvestition beträgt nur 10,00 EUR und die durchschnittliche Zinshöhe beträgt ca. 12 %. Mitunter sind in diesem Rahmen auch Kredite mit bis zu 15 % erhältlich. Ein deutlicher Vorteil dieser P2P Plattform liegt beispielsweise in den komplexen Informationen für die jeweiligen Kreditnehmer. Man bekommt die Scorewerte der verschiedenen User zusammen mit Informationen zum Einkommen, Beruf etc. Auf diese Weise können die Investoren eigenständig entscheiden, ob man in einen entsprechenden Kredit investieren möchte oder nicht. Parallel dazu fallen sogenannte Buyback Garantien an. In diesem Zusammenhang greifen dann Rückkaufgarantien und das immer dann, wenn ein Zahlungsverzug im Umfang von 60 Tagen auftritt. In Summe ist die Plattform sehr empfehlenswert und ein echter Tipp, um in P2P Kredite zu investieren. Melde dich jetzt bei der IUVO Group an!

 

 

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IUVO P2P Kredit-Plattform

Vorstellung der IUVO P2P Kredit-Plattform

Die Plattform für IUVO P2P Kredite wurde 2016 gestartet und erfreut derzeit über 18.000 Investoren. IUVO klingt etwas umständlich, hat aber eine interessante Bedeutung. Das Wort IUVO kommt aus dem Lateinischen und bedeutet “helfen” oder “bewahren”. Dies ist das Hauptziel des Teams: Uns als Investoren zu helfen, Erfolg zu haben und langfristig gute Gewinne zu erzielen.

Zu seiner Zeit wurde das Unternehmen in Bulgarien gegründet, zog später um und befindet sich jetzt in Tallinn, Estland. Die Iuvo Group ist eine lizenzierte Firma und ein von der estnischen Finanzkommission regulierter Kreditvermittler. Iuvo hält sich auch an die Best Practices von FinanceEstonia.

IUVO P2P Kredite – Zahlen, Daten, Fakten

Über die P2P-Plattform von Iuvo wurden bereits Kredite im Wert von 340 Mio. EUR finanziert. Mehr als 18.000 Investoren investieren hier in 4 Arten von Darlehen aus 5 Ländern. Wie gewohnt können Anleger in Kredite ab 10 Euro anlegen. Die ganze Seite ist in deutscher Sprache abrufbar, wo Iuvo einen offenen P2P-Markt anbietet. Die angebotenen Kredite stammen von verbundenen Kreditgebern. Mit diesem Modell kombiniert die Iuvo Group Mintos, PeerBerry und Grupeer. Wie bei diesem Konzept üblich, werden Kredite von Kreditgebern vorfinanziert. Dies bedeutet, dass alle Kredite bereits laufen. Dies gibt Ihnen den Vorteil, dass Ihre Investition sofort Zinsen verdient.

Melde Dich jetzt bei der iuvo P2P Plattform an!

Iuvo P2P-Plattform im Test

Die IUVO P2P-Plattform funktioniert sehr ähnlich zu anderen P2P-Anbietern aus den baltischen Ländern wie Mintos. Die iuvo-Gruppe selbst stellt keine Kredite zur Verfügung, arbeitet jedoch mit den sogenannten Initiatoren von Krediten zusammen. Dies bedeutet, dass alle auf der Plattform gefundenen Kredite bereits vergeben wurden. Anschließend verkaufen Kreditanbieter einen Teil ihres Kreditportfolios über IUVO an Investoren. Zum Zeitpunkt der Erstellung unseres Berichts bot iUVO nur kurzfristige Kredite von bis zu 30 Tagen an. Einige der Initiatoren der Kreditvergabe verfügen über 10 Jahre Erfahrung auf dem Gebiet.

P2P-Darlehen der IUVO Group

Die Investition in P2P-Kredite der iuvo Group ist nicht besonders schwierig. Die Darlehensgeber prüfen bei Vertragsschluss auch die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Die Einstufung wird auf der Plattform angezeigt und kann von A (beste Bonität) bis HR (schlechteste Bonität) reichen. Obwohl alle Kredite eine Rückkaufgarantie haben, sollte die Bonität eine Rolle bei der Investition spielen. Die Kreditnehmer zahlen weiterhin den ursprünglichen Kreditgeber den Kredit zurück. Iuvo wiederum leitet angemessene Zahlungen an die Anleger.

Investitionen sind ab 10 Euro möglich, es wird jedoch häufig empfohlen, die Diversifizierung auf mindestens 100 verschiedene Kredite anzuwenden. Dies sorgt für eine ausreichende Risikoverteilung. Dies bedeutet, dass der Investor mindestens 1000 Euro investieren sollte. Aber mit der iuvo-Rückkaufgarantie sind kleinere Beträge sicherlich ebenso gerechtfertigt.

IUVO P2P Kredite

IUVO GROUP Rendite im Test: Bis zu 15 Prozent sind möglich

Natürlich ist die Rentabilität, auf die sich Anleger verlassen können, entscheidend für das Engagement in den P2P-Krediten des Anbieters. Die IUVO-Rendite liegt derzeit zwischen 5 und 12 Prozent pro Jahr, abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. In der Klasse mit den geringsten Punkten, dem HR-Wert, sind sogar Zinssätze von bis zu 15 Prozent möglich. Natürlich können die Renditen einzelner Anleger höher oder niedriger sein. Geldanleger, die seit Beginn der Plattform aktiv sind, weisen eine durchschnittliche zweistellige Rendite auf, die unserer Meinung nach absolut akzeptabel ist und in etwa auf dem Niveau der Branche liegt.

An diesem Punkt mögen sich viele Leser fragen, warum sie in zinsgünstige Kredite investieren sollten, wenn es auf jeden Fall eine Zwangsvollstreckungsgarantie gibt. Nun, dies ist auf die Schaffung einer Rückkaufgarantie zurückzuführen.  Die Grundregel lautet: Je besser die Kreditwürdigkeit des Schuldners ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass er seine Darlehensverpflichtungen rechtzeitig erfüllt.

Welche Rendite kann ich mit IUVO erwarten?

Iuvo bietet attraktive Renditen. Kreditgeber können bis zu 15 % pro Jahr erreichen. Iuvo gibt einen durchschnittlichen Prozentsatz von 9,2 Prozent pro Jahr an. Kann ich andere Investoren anziehen? Ja, das ebenso möglich, Investoren verdienen dabei bis zu 90 Euro. Als erstes investieren sie selbst mindestens 1000 Euro in den Primärmarkt. Dann können sie sich auf der Seite “Empfehle einen Freund” für das Werbeprogramm registrieren. Für jeden Freund, der 1000 Euro in den Primärmarkt investiert, erhalten Anleger 30 Euro. Weitere 60 Euro stehen für Anlagen ab 2500 Euro zur Verfügung.

Was kostet mich das?

Kreditgeber können Iuvo ohne Konto verwenden. Registrierung und Kontoverwaltung sind kostenlos. Investitionen über den Primärmarkt können ebenfalls kostenfrei getätigt werden. Kosten entstehen nur beim Verkauf von Krediten auf dem Sekundärmarkt. Sie machen 1 Prozent des Gesamtumsatzes aus.

Strategie

Eine Strategie ist, in einen “hohen Prozentsatz” zu investieren, also in HR-Darlehen mit einem Zinssatz von ca. 15 %. Hier ist eine höhere Ausfallrate bekannt und Investoren hoffen, dass der endgültige Gewinn zusammen mit den Verzögerungsstrafen jedoch etwa 12 % des Gewinns pro Jahr beträgt. In manchen Fällen funktioniert das. Hier werden die Anlagegelder fast ausschließlich in Kredite investiert. Anleger diversifizieren an dieser Stelle zwischen den Kreditvermittlern. Außerdem beobachten Investoren den Sekundärmarkt und suchen nach überfälligen Krediten, die mit einem Abschlag angeboten werden.

Kreditgeber müssen nicht alles auf eine Karte setzen. Sie fahren normalerweise besser, wenn sie ihr Kapital auf mehrere Projekte verteilen. Auf diese Weise können Ausfälle kompensiert werden.

iuvo group - zinsen kassieren

Sekundärmarkt und Autoinvestitionen

Beide sind zugänglich und funktionieren wie auf anderen Plattformen. Wer auf dem Sekundärmarkt handelt, sollte beim Kauf auf Zuschläge und Rabatte achten. Anleger tun sich und ihrer Rendite einen Gefallen, wenn sie keine Kredite mit einem 100%igen Aufschlag kaufen. Wer als Verkäufer auftritt, muss eine Provision von 1 % berücksichtigen.

Schlussfolgerung

Bisher hat die iuvo-Gruppe einen guten Eindruck gemacht. Die IUVO Group ist derzeit ohne Zweifel eine der bevorzugten Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Anleger habe dank der hohen Zinssätze großartige Ergebnisse erzielt. Die meisten der HR-Kredite zahlen bis zu 15 % Zinsen pro Jahr. Investoren schätzen auch die Rückkaufgarantie und die Höhe der möglichen Zinsen ist definitiv einer der besten im Crowdlending-Bereich. Der Fokus auf profitable Kreditgeber ist eine Stärke dieser Plattform. Darüber hinaus eignet sie sich gut für weniger erfahrene Anleger, da Iuvo einen sehr guten Kundenservice bietet.

Melde Dich jetzt bei der iuvo P2P Plattform an!

 

 

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